Fraude, LBC/FT et scoring de risque dans l’UEMOA

Chaque transaction notée.Chaque alerte expliquée.

La détection de fraude, l’analyse et le scoring de risque de la finance numérique en Afrique francophone. Des motifs que votre superviseur comprend, une déclaration prête pour la CENTIF.

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En directConsole YARDADonnées de démonstration

AlerteMobile money

Abidjan → Ouagadougou

950 000 F CFA

Score94

Pourquoi cette décision

RègleFractionnement sous le seuil chez un même agent
Modèle d’anomaliesCinq envois en moins d’une heure
Modèle d’anomaliesNouveau bénéficiaire pour l’expéditeur

QualifierEscalader

Transactions analysées

Dakar → BissauTransfert · 45 000 F CFA6Autorisée
AbidjanPaiement marchand · 12 500 F CFA3Autorisée
Ouagadougou → AbidjanTransfert · 150 000 F CFA11Autorisée

Ce que vous pouvez vérifier

Instruction BCEAO n° 001-03-2025
Article 12
Statistiques des déclarations et cartographie des opérations suspectes, comptées par la console.
Lire le guide
Déclaration de soupçon
CENTIF
Rédigée sur le modèle officiel de la CENTIF de Côte d’Ivoire, mentions manquantes signalées.
Voir la méthode
Données pseudonymisées
HMAC-SHA256
Identifiants remplacés dès l’arrivée. Noms et adresses jamais conservés.
Page sécurité
Français natif
FR · EN
Une console écrite en français, avec le vocabulaire de la BCEAO et des CENTIF, et disponible en anglais.
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L’économie que nous protégeons

La finance numérique de l’Afrique francophone mérite des outils pensés pour elle

Le dépôt chez l’agent du quartier, le paiement marchand par code QR, le virement d’une fintech d’Abidjan ou de Dakar : chaque jour, l’Union fait confiance à des opérations rapides et bon marché. YARDA protège cette confiance, en français, au plus près des règles de la BCEAO.

de comptes de monnaie électronique dans l’UEMOA fin 2024, 19 % de plus en un an: 248 millions
et une même loi uniforme de lutte contre le blanchiment: 8 États
par État, destinataire de vos déclarations de soupçon: 1 CENTIF

Source du premier chiffre : BCEAO, Rapport annuel sur les services financiers numériques dans l’UEMOA, 2024

Le mobile money au quotidien

Dépôts, retraits et paiements chez l’agent ou la commerçante : c’est dans ce volume que la fraude se cache.

Des fintechs et des banques qui innovent

Établissements de paiement, émetteurs de monnaie électronique, agrégateurs : des équipes qui construisent la finance de l’Union.

L’analyste conformité, au cœur du dispositif

Celle ou celui qui examine, décide et déclare. YARDA est d’abord son outil.

Pour qui

Opérateurs de mobile money
Établissements de paiement et de monnaie électronique
Agrégateurs de paiement
Sociétés de transfert d’argent
Ensuite : banques et institutions de microfinance

Le constat

Les outils du marché n’ont pas été pensés pour vous

Un responsable de la conformité doit détecter, justifier et déclarer. Avec des règles fixes et des solutions conçues ailleurs, chacune de ces étapes coûte trop cher.

La fraude contourne les règles fixes
Fractionnement sous les plafonds, comptes de passage, fausses annulations : les schémas changent plus vite que des seuils écrits une fois pour toutes.
02
Des outils conçus pour d’autres marchés
Agents, dépôts et retraits d’espèces, transferts entre pays de l’Union : les solutions internationales ne connaissent ni ces usages ni le vocabulaire de la BCEAO.
Canal
- Carte
- Virement
- Dépôt chez l’agentInconnu
Des alertes impossibles à justifier
Un score sans explication ne se défend ni devant un auditeur ni devant votre superviseur. Et chaque fausse alerte mobilise un analyste.

Comment ça marche

De la transaction à la déclaration, en six temps

YARDA suit le chemin de votre équipe conformité, de la donnée brute jusqu’à la CENTIF, et chaque décision rend vos modèles meilleurs.

Les données arrivent

Branchez vos transactions comme vous le pouvez

Par l’API en temps réel, par un fichier déposé dans la console ou par une vue de votre base lue chaque minute. Les identifiants sont pseudonymisés dès l’arrivée, avant tout enregistrement.

YARDA note

Chaque transaction reçoit un score de 0 à 100

Vos règles et des modèles entraînés sur vos seules données, propres à votre établissement, notent chaque transaction. La décision suit les seuils de votre politique.

L’analyste comprend

Des motifs en français clair

Chaque alerte arrive avec ses motifs, du plus fort au plus faible : la règle déclenchée, ce que le modèle a trouvé inhabituel. De quoi justifier une décision devant un auditeur.

L’équipe décide

Qualifier, escalader, valider à quatre yeux

Un dossier réunit les alertes liées, la chronologie et les commentaires. Lorsque votre politique le demande, une décision proposée par une personne est approuvée par une autre.

Vous déclarez

La déclaration de soupçon, prête pour la CENTIF

Le projet se rédige depuis le dossier, sur le modèle officiel de la CENTIF de Côte d’Ivoire. À la transmission, il est scellé par une empreinte SHA-256. La transmission reste la vôtre.

Le modèle apprend

Vos décisions rendent vos modèles meilleurs

Vos qualifications réentraînent vos modèles. Un nouveau modèle reste d’abord en observation : il n’est mis en service que s’il fait mieux que celui en place.

Ce que votre équipe a en main

Tout le dispositif LBC/FT, dans une seule console

Chaque fonction ci-dessous existe aujourd’hui dans le produit. Ce qu’il ne fait pas encore est écrit sur nos pages produit et sur notre comparatif.

01 · DétecterDonnées de démonstration
SiMontant cumulé sur 24 hsupérieur à1 000 000 F CFA
EtMême agentAlorsAlerte
Rejeu sur 90 jours37 alertes qu’elle aurait levées
Vos règles et un modèle à vous
Chaque transaction passe par vos règles et par des modèles entraînés sur vos seules données, isolés de ceux des autres opérateurs.
- Un éditeur SI/ALORS et huit typologies intégrées
- Un rejeu sur 30, 60 ou 90 jours de votre historique
- Le filtrage des sanctions : liste des Nations unies et liste nationale de Côte d’Ivoire
Preuve produit
Une règle n’est soumise à approbation qu’après un rejeu sur votre historique.
Le guide pour régler la politique
02 · DéciderDonnées de démonstration
Dossier#04123 · Alertes liées
Proposé parAnalyste
Approuvé parSuperviseur
Journal d’audit
#1042 · sha256 9f3c…a41e
#1043 · prev 9f3c…a41e · 2b7d…0c95
Des dossiers tenus à quatre yeux
Un dossier réunit les alertes liées, la chronologie et les commentaires. La décision proposée par une personne est approuvée par une autre.
- Clôtures, déclarations et règles soumises à approbation, selon votre politique
- Quatre rôles et une double authentification que votre politique peut imposer
- Un journal d’audit chaîné, que la base refuse de modifier
Preuve produit
Chaque entrée du journal porte l’empreinte SHA-256 de la précédente.
Le guide pour mener un dossier
03 · DéclarerDonnées de démonstration
Déclaration de soupçon
CENTIF · Côte d'Ivoire
Mentions obligatoirescomplètes
Scellée
Rapport annuel à la BCEAO
Statistiques des déclarations
Cartographie des opérations suspectes
La conformité prête à signer
La déclaration de soupçon se rédige depuis le dossier, sur le modèle officiel de la CENTIF de Côte d’Ivoire, et le rapport annuel reçoit ses chiffres.
- Les mentions obligatoires manquantes signalées avant l’envoi
- Une déclaration scellée par une empreinte SHA-256, en PDF au format CENTIF
- Les statistiques et la cartographie de l’article 12 de l’Instruction BCEAO n° 001-03-2025
Preuve produit
YARDA prépare la déclaration ; sa transmission reste la vôtre.
Le guide pour déclarer à la CENTIF
04 · ProtégerDonnées de démonstration
ReçuEnregistré
Identifiant clientCLI-20931→hmac 9f3c…a41e
Téléphone+225 •• •• •• 12→hmac 2b7d…0c95
Nom•••••• ••••→Jamais conservé
Des données qui ne disent pas qui
YARDA n’a besoin ni des noms ni des adresses de vos clients pour noter une transaction. Vos identifiants deviennent des empreintes dès l’arrivée.
- Une empreinte à clé (HMAC-SHA256) propre à votre établissement
- Chaque établissement isolé par la couche d’accès aux données
- Une console vérifiée à chaque version sur un profil 3G : 400 ms de latence, 400 kbit/s
Preuve produit
L’hébergement, aux États-Unis aujourd’hui, est dit en clair et discuté avant tout pilote.
Lire la page sécurité

Demander une démo

Une démonstration sur données fictives, puis un diagnostic gratuit sur votre historique.

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Deux façons de démarrer

Commencez sans développement, passez au temps réel quand vous voulez

Les deux voies alimentent le même historique et la même console. Le diagnostic gratuit part d’un simple export.

YARDA ConnectSurveillance
Un fichier ou une vue de votre base
Déposez un export depuis la console, ou laissez YARDA lire une vue de votre base de données. Aucun projet d’intégration.
- Vos propres noms de colonnes, mis en correspondance une fois
- Une vue PostgreSQL lue chaque minute, en lecture seule
- Idéal pour le diagnostic gratuit sur votre historique
N’arrête pas une transaction avant son exécution : elle est analysée après coup.
Découvrir Connect
API temps réelPrévention
Une décision avant l’exécution
Votre système interroge YARDA pour chaque transaction et reçoit le score, la décision et ses motifs.
- Une documentation complète, générée depuis la description de l’API
- Des clés à droits limités, affichées une seule fois
- Des requêtes rejouables sans double enregistrement
Demande un développement de votre côté ou de votre prestataire.
Lire la documentation

Commencez par un fichier, passez à l’API ensuite : votre historique et vos réglages restent en place.

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Sécurité et données

Vos données, sans approximation

Un responsable de la conformité doit pouvoir répondre à son autorité de contrôle. Voici ce qui est vrai aujourd’hui, y compris ce qui ne l’est pas encore.

Hébergement

Vos données sont aujourd’hui hébergées aux États-Unis, hors de l’UEMOA. Un hébergement dans la région ou chez l’établissement est à l’étude : parlons-en avant tout pilote.

Pseudonymisation à l’arrivée
Clients, téléphones, portefeuilles et agents deviennent une empreinte à clé (HMAC-SHA256), propre à votre établissement.
Isolation de chaque établissement
Chaque lecture et chaque écriture est restreinte à votre établissement par la couche d’accès aux données elle-même.
Accès maîtrisés
Quatre rôles, double authentification que votre politique peut imposer, confirmation d’identité pour les actes sensibles.
Traçabilité vérifiable
Un journal d’audit chaîné, des déclarations scellées, chaque accès du support YARDA listé dans la console.

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Questions fréquentes

Ce que nous demandent les équipes conformité

Voir les tarifs et le pilote

Quand YARDA commence-t-il à détecter ?

Vos règles et les typologies que vous activez s’appliquent dès la première transaction reçue. Le modèle d’anomalies apprend ensuite sur votre historique, sans aucune qualification préalable, et le modèle supervisé s’ajoute à mesure que vos équipes qualifient les alertes.

Combien cela coûte-t-il ?

Le diagnostic sur vos propres données est gratuit. Le pilote, de 60 à 90 jours, suit des critères de réussite fixés ensemble avant le démarrage. L’abonnement est ensuite facturé en francs CFA, selon votre volume.

Faut-il envoyer les noms de nos clients ?

Non. YARDA n’en a pas besoin pour analyser une transaction : envoyez vos identifiants internes, pseudonymisés à l’arrivée. Seul le filtrage des sanctions demande un nom, comparé en mémoire puis oublié.

Où sont hébergées nos données ?

Aujourd’hui aux États-Unis, chez Neon pour la base de données et Railway pour l’API. Ce transfert hors de l’UEMOA peut appeler des formalités auprès de votre autorité de protection des données : nous en parlons avant tout pilote.

Peut-on commencer par un fichier, puis passer à l’API ?

Oui. L’historique importé et vos réglages restent en place ; seule la façon d’envoyer les transactions change. Les deux voies peuvent aussi fonctionner ensemble.

La console et l’accompagnement sont-ils en français ?

Oui. La console est écrite en français, avec le vocabulaire de la BCEAO et des CENTIF, et disponible en anglais. L’accompagnement se fait en français et en anglais.

Voyez YARDA sur vos propres transactions

Dites-nous qui vous êtes : nous revenons vers vous pour convenir d’une démonstration, puis d’un diagnostic gratuit sur votre historique. Sans développement, sans engagement.

Ce qui se passe ensuite

Une démonstration de la console, sur données fictives
Un diagnostic gratuit sur trois à six mois de votre historique
Un pilote aux critères de réussite fixés ensemble

Chaque transaction notée.Chaque alerte expliquée.

Ce que vous pouvez vérifier

La finance numérique de l’Afrique francophone mérite des outils pensés pour elle

Les outils du marché n’ont pas été pensés pour vous

La fraude contourne les règles fixes

Des outils conçus pour d’autres marchés

Des alertes impossibles à justifier

De la transaction à la déclaration, en six temps

Branchez vos transactions comme vous le pouvez

Chaque transaction reçoit un score de 0 à 100

Des motifs en français clair

Qualifier, escalader, valider à quatre yeux

La déclaration de soupçon, prête pour la CENTIF

Vos décisions rendent vos modèles meilleurs

Tout le dispositif LBC/FT, dans une seule console

Vos règles et un modèle à vous

Des dossiers tenus à quatre yeux

La conformité prête à signer

Des données qui ne disent pas qui

Commencez sans développement, passez au temps réel quand vous voulez

Un fichier ou une vue de votre base

Une décision avant l’exécution

Vos données, sans approximation

Pseudonymisation à l’arrivée

Isolation de chaque établissement

Accès maîtrisés

Traçabilité vérifiable

Ce que nous demandent les équipes conformité

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Les outils du marché n’ont pas été pensés pour vous

La fraude contourne les règles fixes

Des outils conçus pour d’autres marchés

Des alertes impossibles à justifier

De la transaction à la déclaration, en six temps

Branchez vos transactions comme vous le pouvez

Chaque transaction reçoit un score de 0 à 100

Des motifs en français clair

Qualifier, escalader, valider à quatre yeux

La déclaration de soupçon, prête pour la CENTIF

Vos décisions rendent vos modèles meilleurs

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Vos règles et un modèle à vous

Des dossiers tenus à quatre yeux

La conformité prête à signer

Des données qui ne disent pas qui

Commencez sans développement, passez au temps réel quand vous voulez

Un fichier ou une vue de votre base

Une décision avant l’exécution

Vos données, sans approximation

Pseudonymisation à l’arrivée

Isolation de chaque établissement

Accès maîtrisés

Traçabilité vérifiable

Ce que nous demandent les équipes conformité

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